如何挑选适合的高端医疗险?从哪几个维度去挑选高端医疗保险?

作者:gaoduanyiliao 发布时间:2021-11-08 分类:高端医疗资讯

买高端医疗保险,要从哪几个维度挑选?童童做了一个梳理,纯干货分享,小伙伴们记得收藏。

购买高端医疗真的要看需求,根据基础需求确定大的挑选方向,再一步步细化到具体产品,确实还没有一个统一的方案给到大家。
但是童童总结了挑选高端医疗保险的几个重要维度,大家可以参考:
1、选:地域范围覆盖大中华 OR 全球 OR 全球除美 OR 全球除美国加拿大?
覆盖的地域范围越广,费率越高,毕竟可对接全球医疗资源。
如果对出国治疗没有要求的,覆盖大中华地区就可以,可链接大陆以及港澳台的医疗资源,费率也最便宜。
全球计划,费率是最贵的,只覆盖大中华,费率便宜不少。
2、选:住院责任 OR 住院+门诊责任?
是想转移纯粹的大的风险,比如重大疾病风险,还是想解决比较个性化的医疗需求,比如齿科疫苗体检等。
如果纯粹担心重大疾病带来大额医疗支出,担心有大问题第一时间链接不到很优质的医疗资源,那么只选择高端医疗险中的纯住院计划就足够。
相比住院+门诊计划,纯住院计划费率低很多,如果想费率更低,有部分高端医疗可以提供住院免赔额,加上免赔额,费率会更低,几千元就可以享受高端医疗服务,不会贵到让大家舍不得花这个保费。
3、选:公立医院国际部 OR 私立医院 OR 昂贵医院?
如果发生就诊,习惯去哪种类型的医院就医?
公立医院普通部自然是不考虑的,公立医院国际部或特需部,还是私立医院比如美中宜和,还是昂贵医院比如和睦家?
只覆盖公立医院国际部的费率是最便宜的。可以覆盖昂贵医院的高端医疗费率最贵。
4、选:是否有特殊医疗需求?
有没有齿科、眼科、疫苗、体检、中医理疗、孕产等方面的需求?并不是所有的高端医疗都可以覆盖这些责任,不同产品给的额度也会有差别。
覆盖这些责任越多的高端医疗,费率越高。
对于某几款高端医疗覆盖的孕产责任,这里多说几句:如果只是奔着想生孩子能去私立医院,还能报销生产费用,孩子出生后的疫苗费用,而去购买高端医疗,那么,大概率是薅不到羊毛的,
5、问:心理预算大概是多少?
愿意在高端医疗上支出多少保费,而不会在缴费层面对自己造成太大的压力?
当然,童童并不怀疑大家的缴费能力,既然是奔高端医疗来的,都有一定经济实力。
但在平时工作中,也有不少客户各种保障都想要,但给出的预算和保障完全不匹配,也不愿意接受我给出的只选住院责任,或者把免赔额加上这个建议,说实话,这种高要求,低预算的客户,实在满足不了。
如果购买高端医疗,预算和保障方面,要做好心理预期。
6、问:我的体况能匹配什么产品?
童童建议大家用:我的体况能购买什么产品?这个问题,替代:我有钱,我想买什么就能买!
购买高端医疗时候,是需要做健康告知的,保险公司会问询身体情况,符合条件的才可以投保。
比如,如果有重大既往病史,一般会拒保或者除外承保,或者体检报告异常复杂,涉及多系统多器官,且存在血液系统,免疫系统等疾病的,也有可能直接被拒保。
再比如,如果女性朋友有甲状腺结节,肺结节,乳腺结节,多半会被除外承保该部位,因为该部位疾病引起的并发症等,也都是免责的,会被判定属于既往症范畴。
预算再充足,有时候不一定有保险公司愿意承保,这点,很残酷,很无奈。
体况好的,预算还充足的,所有产品任君选择。
提前梳理好这些问题,投保前的沟通效率会大大提升!
另外,还有一个误区是,我只不过甘油三酯偏高,我只不过血脂高一些,只不过有中度脂肪肝,肯定可以正常投保吧?
童童告诉大家,还真不一定!

需要如实告知,看保险公司怎么核保,核保老师会根据指标的高低情况去判断是否正常承保,还是作为既往症来承保,这方面的预期,大家也要有。


我是童童

保险经纪人,RFP持证,寿险理财规划师,核保师,公众号童保探险主笔,知乎专栏:童保探险,微博:童保探险。

专注于一对一提供各类家庭保障方案、擅长重疾险、年金险、对接各类高端医疗资源,提供核保、理赔维权,不说废话,不闲聊,提供终身保险服务,专注解决问题 !


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