高端医疗险常见投保问题大梳理!(续保+涨价+职业)

作者:gaoduanyiliao 发布时间:2021-11-02 分类:高端医疗资讯

高端医疗常见投保问题都有哪些?童童做了个梳理,高频问题干货整理,强烈建议收藏,以防失联!
1、高端医疗保证终身续保吗?
肯定不保证的!这点非常绝对。
但是高端医疗的稳定性会比百万医疗或者专项医疗稳定很多。
银保监会有监管文件,所有医疗险不能保证终身给客户续保的,起码保证续保这点,不会写进合同里!
但好就好在,高端医疗险和其它普通医疗险不同,在实操过程中,只要如实告知,不恶意骗保,理赔率不是那么高,保险公司的赔付率也控制的很好,保险公司一般都不会拒绝客户第二年续保。
续保稳不稳定,也只能根据过往实操案例去判断,目前来看,bupa,msh,安盛,招商信诺这几家主流高端医疗续保都还是比较稳定的。
2、高端医疗保费每年都涨价吗?
MSH高端医疗保险涨幅:
MSH经典2018年的涨幅是5%,2019年和2020年,变更产品使用了全新的费率,但续保客户仍然使用老产品的费率,2021年涨幅为0%。
MSH精选2020年和2021年依然没有涨价,这点做的很优秀。
安盛高端医疗保险涨幅:
安盛卓越高端医疗,2021年续保涨幅5%,新单降低5%。
安盛智选高端医疗,2021年新单降低5%,续保涨幅5%,2019年和2020年,没有涨价。
BUPA高端医疗保险涨幅:
BUPA全线高端医疗产品,2021年涨幅在7.5%左右。
复星联合高端医疗保险:
复星联合全球通,2020年涨幅5%左右,精选计划2021年涨幅12%左右,甄选计划涨幅7%左右。
目前,从保费涨幅方面来看,MSH高端医疗是做的比较好的,费率一直比较稳定。
3、等待期出险,保险公司会赔付吗?
MSH高端医疗险:
MSH系列高端医疗产品,等待期内出险是可以赔付的,但等待期内出现重大疾病情况,保险公司理赔会审核比较严格,会怀疑有既往症可能。
MSH做的比较好的地方是,对于中端医疗系列,也适用于这个规则。
bupa高端医疗险:
没有普遍等待期,出险是可以赔付的,但对于孕产计划,有6个月的等待期,需要母亲已经参加医疗计划达6个月以上。
平安健康高端医疗险:
平安健康高端医疗,对所有等待期出险的问题都不赔付,不管是跨等待期治疗,还是等待期内确诊疾病,等待期后治疗,或者等待期内未确诊,但出现症状,等待期后确诊了再去治疗,均不能得到赔付。
复星联合高端医疗险:
全球通甄选计划、精选计划、没有普遍等待期的规定,但复星联合中端医疗系列,等待期出险是不会赔付的。
安盛AXA高端医疗险:
安盛智选计划,臻选计划,等待期内不赔付。
安盛卓越环球,安盛尚越环球,住院和门诊无普遍等待期。
中宏人寿高端医疗险:
中宏至尊无忧,对于等待期内出现的问题,均不做赔付。
招商信诺高端医疗:
招商信诺系列高端医疗险对于跨等待期治疗,等待期内确诊,疾病等待期后再治疗,也不赔付。
但对于等待期内未确诊,但出现症状,等待期后确诊的情况,招商信诺没有明确做除外责任,实际是否赔付,需要一案一议。
4、大部分医疗险都不赔付的先天疾病或者遗传性疾病,高端医疗可以赔付吗?
大部分高端医疗险对于先天性疾病或遗传性疾病,都属于免责条款,保险公司不会赔付。
有几款可以承保先天性疾病或遗传性疾病的高端医疗,童童之前梳理出来了,感兴趣的朋友可以翻翻。
童童:哪些高端医疗险能承保先天性疾病、遗传性疾病?|MSH经典|MSH精选|HP3高端医疗保险|BUPA高端医疗|AXA安盛尚越环球|分别能报销多少额度?zhuanlan.zhihu.com
可以承保先天性疾病或者遗传性疾病的高端医疗,保额也不会给的特别高,比如msh高端医疗险只给6万的额度,bupa对于这方面的理赔则是全额赔付。
安盛尚越环球高端医疗险对于先天性疾病的治疗,有10万的额度,等待期90天。
5、在大陆买高端医疗,可以迁移到国外吗?
市场上大部分高端医疗都对居住地有要求,并且不可做保单全球转移,目前bupa高端医疗,安盛高端医疗,安联高端医疗,这三家公司可以做保单转移,但是对常住地有时间要求,至少要求住6个月或者以上。
童童整理了市场上可以做保单迁移的几款高端医疗保险:安联高端医疗,BUPA高端医疗,安盛AXA高端医疗,可保单转移的国家以及转移要求。
安联高端医疗可转移国家:
除澳洲、巴西、迪拜、德国、爱尔兰、美国(美国较为特殊,受当地移民局以及政策影响为明确无法提供保单迁移服务的)外,其他一些国家是否可以,可受到移民国的政策的影响,如当地国家可能会要求购买本土社保类型的产品,外加国际产品的情况发生,所以需要看政策,个案个议。
安联高端医疗险可携带保单操作流程:
确认移民时间后立刻通知,或者至少提前一个月通知安联中国客服,安联中国团队会协助客户对接当地产品,并拿到当地安联的报价和方案,客户可确认是否可行,出境之前提前安排出具保单,即可完成保单迁移。
安联高端医疗险是否需要重新核保呢?
不断保、不升级,则不需要重新核保。
BUPA高端医疗险可保单迁移的国家:
除美国,加拿大,日本,韩国,其他国家和地区,基本可以实现区域辐射转保,需个案个议。
操作流程:
续保宽限期前提交转移手续,如在当地流程未结束,亦可在目前所在国完成后续手续。
BUPA高端医疗险是否需要重新核保呢?
不断保、不升级,则不需要重新核保。
AXA安盛高端医疗可保单携带国家:
埃及,爱尔兰,中国,香港,印度尼西亚,中国,澳门,马来西亚,尼日利亚,菲律宾,沙特阿拉伯,新加坡,泰国,阿联酋,英国。
操作流程:
至少在保单到期前30天提交申请,以避免保险中断,如果不可能计划转移,必须在搬到新的居住 D过后30天内购买。
安盛AXA高端医疗险是否需要重新核保呢?
不断保、不升级,则不需要重新核保。
注意事项:常住地时间要求:至少6个月。
以上,对于全球可携带保单,大致是这么规定的,具体到个单,还是一案一议。
6、很多高端医疗险,必须大人和孩子选一样的方案,有产品满足各自选不同的方案吗?
有的。目前BUPA系列高端医疗、MSH精选高端医疗险、HP3非常保险,安盛天平卓越计划、中间带个人全球智享计划,GBG优享个人高端医疗险,复星联合乐健一生(中端医疗)、复星联合全球通,这几款产品都可以选择投保人和孩子的方案不一致。
BUPA全系列高端医疗,5款方案都可以自由D搭配。
MSH高端医疗系列:
MSH精选高端医疗,可自由选择是否涵盖门诊责任和住院免赔额,但是地理涵盖范围与医院赔付类型须一致,且多个子女入保的,住院和门诊搭配及住院免赔额需保持一致。
HP3非常保险:
主、附属被保险可选择不同免赔额方案,但指定医疗机构、及保障地域需相同,必须同时选择投保或者不投保可选健康检查、牙科责任,且可选责任需一致。
中间带个人全球智享高端医疗:
主、附属被保人共同投保时,主被可选择欢欣计划(纯住院),附属可选择乐享(住+门)或者尊贵计划(住+门),保障地域可不一致,但是医院范围、免赔额比例,可选责任需要一致。
安盛天平卓越计划:
主保险人的保障不低于附属被保险人即可,安盛的要求还是比较宽松的。
复星联合全球通高端医疗:
主、附属被保险可选择不同免赔额方案,但指定医疗机构、及保障地域需相同,必须同时选择投保或者不投保可选健康检查、牙科责任,且可选责任需一致。
GBG优享个人高端医疗保险:
可以大人只住院,孩子住院+门诊,其他医院范围及保障地域需要一致。
7、特殊职业,可以投保高端医疗险吗?
医生、护士、警察、飞行员、演员,职业运动员可投保高端医疗保险吗?
也可以的,但不是所有的品牌都承接特殊职业,童童梳理了几款可以投保的高端医疗,大家参考。
BUPA高端医疗保险,京东安联、GBG高端医疗:
对于飞行员,医生护士或者警察,演员,职业运动员,以上三家高端医疗险没有具体的职业限制,一案一议。
MSH高端医疗:
如果职业是飞行员,飞国内的航班。可以投保MSH欣享或者MSH精选的仅住院计划。
招商信诺高端医疗保险:
对于飞行员可投保,但是需要根据工作内容来核保,对于医生和护士是拒保的,对于警察可投保,也需要根据工作内容来核保,对于家庭主妇和自由职业者也可投保,演员,只要是不含武打演员,特技演员的职业,也可以投保,对于职业运动员,招商信诺是拒保的。
安盛天平高端医疗:
对于医生、护士、警察是拒保的,对于飞行员不建议投保,因为会除外在工作时的所有风险。属于特殊行业,对于家庭主妇和自由职业是可以投保的,对于演员则同招商信诺一样,对于职业运动员也是不建议投保,会除外条款中职业运动产生的疾病或运动意外。
8、买了高端医疗保险,所有的医疗和增值服务事项我们都管吗?
不是的。
比如门诊预约服务和住院协调服务,BUPA和MSH只对于直付网络医院内的可以为客户预约,对于直付网络医疗外的医疗,并不能提供门诊预约服务和住院协调。
第二次诊疗和全球紧急救援服务,也并不是所有高端医疗都有,bupa和msh都可以提供。复星联合全球通,有二诊,但是没有全球紧急救援,只涵盖区域外救援。
中间带也只有全球计划涵盖全球紧急救援,其它计划也只涵盖区域外紧急救援服务。
高端医疗虽好,可以解决99%医疗方面的大问题,但依旧会有1%的不周到之处。
9、只想给孩子投高端医疗,有单独可以投保的产品吗?
有的,但是产品不多,特别是0岁就可以单独投保的高端医疗,更少,童童之前写过文章,感兴趣的朋友可以查看。
MSH欣生代+平安尊欣+安盛天平智选+招商信诺醇享人生+京东安联成长优享,这几款高端医疗孩子都可以单独投保,但保障细节和具体的保障年龄还是有差别的。
感兴趣的可以戳进去,参考!
童童:高端医疗险|哪款高端医疗保险儿童可单独投保?包含疫苗责任+可去协和国际部+可去美中宜和、和睦家,MSH欣生代儿童高端医疗险值得购买吗?zhuanlan.zhihu.com
10、买了高端医疗险,任何就医花费都可以报销吗?
不是的,任何一款产品计划,都会有免责事项,免责,也就是保险公司不承担责任的部分。
常见的免责事项,以MSH为例,比如:
通常会一案一议的免责事项:
比如投保前就有乳腺结节,并且核保后被除外承保的,那如果乳腺方面出险,便不会赔付,和乳腺相关的并发症也不会得到赔付(除非购买可以涵盖既往症的高端医疗),并不是买了高端医疗,所有身体相关的疾病都可以理赔,保险公司也需要维持赔付率和正常的盈利。
11、投保高端医疗险,需要选择有社保版本,还是无社保版本?
以下几款高端医疗,费率方面,不用区分是否有社保。
比较特殊的是招商信诺高端医疗险:
如果被保险人以拥有基本医疗保险或公费医疗身份投保,被保险人某次就诊的医疗费用可以从基本医疗保险或公费医疗获得补偿,但实际未从基本医疗保险或公费医疗中获得补偿,只按本保险合同的约定确定费用全额后,按60%予以报销。

温馨提示:对于招商信诺高端医疗险,童童强烈建议大家按照无社保身份来投保。


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我是童童

保险经纪人,RFP持证,寿险理财规划师,核保师,公众号童保探险主笔,知乎专栏:童保探险,微博:童保探险。

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